Como investir seu dinheiro no mercado financeiro
Não faz parte da cultura brasileira investir, mas 'aqui vai' algumas dicas básicas e que fazem toda diferença para se investir em ações.
1. Montar um Diário
O diário de investimento é primordial para você acompanhar seu dinheiro, saber o que tem feito, erros e acertos; ao mesmo tempo controlando seus gastos com as taxas, imposto de renda; e tendo uma boa noção de como anda sua rentabilidade.
2. Montar uma Estratégia
O ideal é primeiro aprender um mínimo, o básico, sobre o mercado, entender seu comportamento. Bem, para se montar a estratégia primeiro você tem que ter um objetivo, por exemplo, conquistar 1 milhão em 10 anos. E então, você começa a ver o que é preciso para isso, sem fazer malabarismos ou operações arriscadas e mirabolantes.
Vamos supor que você comece com 3mil e quer transformá-lo em 1 milhão em 10 anos. Logo, quanto seu dinheiro deve render por ano para isso?
Uma simples formulinha de juros e temos o seguinte:
Ou seja, você precisa fazer seu dinheiro render 78,7% ao ano para se chegar a 1 milhão em 10 anos. Bem, se você considerar que há em torno de 265 dias úteis no ano e 12 meses.
Ou seja, um modo simples, seria fazer uma estratégia para se obter uma rentabilidade diária de 0,22% ou mensal de 4,96%; ambas são bem possíveis.
3. Estipular o Stop Loss
Contudo, suponha que você já teve 3% de lucro no mês, e de repente, um papel cai 2%; você não consegue alcançar seu target. Para se proteger dessas realizações, e para se manter sempre próximo a sua rentabilidade de um curto periodo anterior você deve usar o “Stop Loss”; no qual a idéia é bem simples: “se o papel cair até y então vende a y-r.”
Ou seja, suponha que você comprou o papel AAAA9 a R$ 10,00.
E você estipulou o seu Stop Loss em y = R$ 9,80, ou seja, se o papel cair até esse valor, então dê uma orgem y – r = 9,77, para tentar garantir que seja vendido (esse "r" tende a ser sempre menor quanto mais liquido for o papel). Nesse modo de proteção, você se protege de uma perca acima de 2,3%.
Contudo, esse Stop Loss você tem que desenvolver seu modo, de acordo com a sua estratégia, de estimá-lo. Isso é muito importante, visto que em geral, os investidores, fundos sempre programam os seus Stops Loss, de modo que é comum se ver, um papel caindo e de repente dá um salto de -3, -4% ou mais; devido aos Stop Loss e móveis programados. Hoje mesmo, 20/10/2009 vi isso acontecer com BVMF3, que em menos de 1 hora de pregão saltou para -9,5% com um volume monstruoso.
4. Estipular seu Target
Você pode usar tanto um valor normal, quanto um Stop Gain. Para estipular seu target, por exemplo, você pode usar a idéia de ter 0,22% de lucro por dia, ou 4,96% no mês. Aí você equaciona como estipular esse valor de venda, de modo a levar em conta todos os custos com taxas, custódia, corretagem, emolumentos, imposto de renda. E manda a vê. Porém se obtem muito mais exito visando esses pequenos lucros e leves altas, do que estipular vendas com 1%, para cima de lucro; pois por via de regra, subir escada sempre é mais dificil, duro, cansativo do que descer; logo, é muito mais fácil um papel cair 2% do que subir 2%; contar com fortes altas, de certo modo, não é prudente (claro, há momentos e casos especificos).
5. Melhorar seu modelo
Com o tempo você vai aprendendo mais e aperfeiçoando seu modelo, de modo a ser mais preciso em garantir os momentos e pontos de venda e compra; de modo a buscar maximizar seus lucros e minimizar as perdas.
6. Aproveitar os mecanismos
A bolsa oferece muitas oportunidades, precisamos conhecê-las e saber usá-los. Uma delas é o mercado fracionário, ideal para quando você investir pequenas quantias, ou mesmo tomar participações em empresas. De modo, que dependendo das taxas, compense mais você usar o fracionário do que o lote padrão, até que você alcance uns R$ 5.000,00.
Outra coisa muito útil são Opções (no site da Bovespa tem um ótimo curso). No qual você, de fato, pode proteger suas aplicações (hedge) e mesmo alavancar seus lucros (com mais alto risco), ou então quase que garantir pequenos lucros mensais.
Assim com o tempo, quando você já tiver um bom dinheiro para ser aplicado fatiado. Você pode desenvolver uma outra estratégia mais segura, montando uma carteira de investimentos.
E por fim
Quando você define seus objetivos estipula um bom tempo e esquematiza bem suas estratégias para se chegar a tal, você percebe que não é nenhum bicho de 7 cabeças, se tornar um milionário e estabilizar financeiramente. E aí você percebe que jogar na Sena, sua probabilidade tende a zero, mas se você investir direitinho, com uma sólida estratégia, sua probabilidade tende a um.
1. Montar um Diário
O diário de investimento é primordial para você acompanhar seu dinheiro, saber o que tem feito, erros e acertos; ao mesmo tempo controlando seus gastos com as taxas, imposto de renda; e tendo uma boa noção de como anda sua rentabilidade.
2. Montar uma Estratégia
O ideal é primeiro aprender um mínimo, o básico, sobre o mercado, entender seu comportamento. Bem, para se montar a estratégia primeiro você tem que ter um objetivo, por exemplo, conquistar 1 milhão em 10 anos. E então, você começa a ver o que é preciso para isso, sem fazer malabarismos ou operações arriscadas e mirabolantes.
Vamos supor que você comece com 3mil e quer transformá-lo em 1 milhão em 10 anos. Logo, quanto seu dinheiro deve render por ano para isso?
Uma simples formulinha de juros e temos o seguinte:
Ou seja, você precisa fazer seu dinheiro render 78,7% ao ano para se chegar a 1 milhão em 10 anos. Bem, se você considerar que há em torno de 265 dias úteis no ano e 12 meses.
Ou seja, um modo simples, seria fazer uma estratégia para se obter uma rentabilidade diária de 0,22% ou mensal de 4,96%; ambas são bem possíveis.
3. Estipular o Stop Loss
Contudo, suponha que você já teve 3% de lucro no mês, e de repente, um papel cai 2%; você não consegue alcançar seu target. Para se proteger dessas realizações, e para se manter sempre próximo a sua rentabilidade de um curto periodo anterior você deve usar o “Stop Loss”; no qual a idéia é bem simples: “se o papel cair até y então vende a y-r.”
Ou seja, suponha que você comprou o papel AAAA9 a R$ 10,00.
E você estipulou o seu Stop Loss em y = R$ 9,80, ou seja, se o papel cair até esse valor, então dê uma orgem y – r = 9,77, para tentar garantir que seja vendido (esse "r" tende a ser sempre menor quanto mais liquido for o papel). Nesse modo de proteção, você se protege de uma perca acima de 2,3%.
Contudo, esse Stop Loss você tem que desenvolver seu modo, de acordo com a sua estratégia, de estimá-lo. Isso é muito importante, visto que em geral, os investidores, fundos sempre programam os seus Stops Loss, de modo que é comum se ver, um papel caindo e de repente dá um salto de -3, -4% ou mais; devido aos Stop Loss e móveis programados. Hoje mesmo, 20/10/2009 vi isso acontecer com BVMF3, que em menos de 1 hora de pregão saltou para -9,5% com um volume monstruoso.
4. Estipular seu Target
Você pode usar tanto um valor normal, quanto um Stop Gain. Para estipular seu target, por exemplo, você pode usar a idéia de ter 0,22% de lucro por dia, ou 4,96% no mês. Aí você equaciona como estipular esse valor de venda, de modo a levar em conta todos os custos com taxas, custódia, corretagem, emolumentos, imposto de renda. E manda a vê. Porém se obtem muito mais exito visando esses pequenos lucros e leves altas, do que estipular vendas com 1%, para cima de lucro; pois por via de regra, subir escada sempre é mais dificil, duro, cansativo do que descer; logo, é muito mais fácil um papel cair 2% do que subir 2%; contar com fortes altas, de certo modo, não é prudente (claro, há momentos e casos especificos).
5. Melhorar seu modelo
Com o tempo você vai aprendendo mais e aperfeiçoando seu modelo, de modo a ser mais preciso em garantir os momentos e pontos de venda e compra; de modo a buscar maximizar seus lucros e minimizar as perdas.
6. Aproveitar os mecanismos
A bolsa oferece muitas oportunidades, precisamos conhecê-las e saber usá-los. Uma delas é o mercado fracionário, ideal para quando você investir pequenas quantias, ou mesmo tomar participações em empresas. De modo, que dependendo das taxas, compense mais você usar o fracionário do que o lote padrão, até que você alcance uns R$ 5.000,00.
Outra coisa muito útil são Opções (no site da Bovespa tem um ótimo curso). No qual você, de fato, pode proteger suas aplicações (hedge) e mesmo alavancar seus lucros (com mais alto risco), ou então quase que garantir pequenos lucros mensais.
Assim com o tempo, quando você já tiver um bom dinheiro para ser aplicado fatiado. Você pode desenvolver uma outra estratégia mais segura, montando uma carteira de investimentos.
E por fim
Quando você define seus objetivos estipula um bom tempo e esquematiza bem suas estratégias para se chegar a tal, você percebe que não é nenhum bicho de 7 cabeças, se tornar um milionário e estabilizar financeiramente. E aí você percebe que jogar na Sena, sua probabilidade tende a zero, mas se você investir direitinho, com uma sólida estratégia, sua probabilidade tende a um.
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